El Gobierno utilizará $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSES para ampliar el financiamiento destinado a la primera vivienda. Un ejemplo oficial muestra cuánto sería la cuota inicial y qué ingreso familiar se necesitaría para acceder a un préstamo.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un nuevo esquema financiero destinado a impulsar la oferta de créditos hipotecarios y facilitar el acceso a la vivienda. Para ponerlo en marcha, el Gobierno utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.
El mecanismo funcionará mediante licitaciones entre bancos para colocar depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un spread. Los fondos tendrán un destino específico: financiar a personas humanas para la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.
El programa contará con un monto total de $2 billones, que será subastado en tramos de $200.000 millones. Según la información presentada, la primera licitación está prevista para el año próximo.
La iniciativa busca solucionar uno de los problemas históricos del financiamiento hipotecario: el descalce entre los plazos de los depósitos y los préstamos.
Mientras las líneas hipotecarias pueden extenderse durante 15, 20, 25 o 30 años, buena parte del fondeo tradicional de los bancos proviene de depósitos de corto plazo, principalmente a la vista o con vencimientos cercanos a los 30 días.
Con la incorporación del FGS, el Gobierno pretende ofrecer a las entidades financieras una fuente de recursos con plazos más extensos.
Cuáles son las condiciones de los nuevos créditos hipotecarios
El esquema establece tres condiciones principales para los préstamos que sean financiados mediante este mecanismo:
- Tasa máxima: UVA + 7,50%.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Monto máximo: 150.000 UVA por crédito.
Los fondos estarán destinados exclusivamente a créditos hipotecarios para personas humanas que busquen acceder a su primera vivienda.
Cuánta plata hay que ganar para acceder a un crédito hipotecario
Durante la presentación, Caputo expuso un ejemplo concreto para explicar cómo funcionaría el esquema.
El caso tomó como referencia una propiedad valuada en u$s106.667. Si el banco financia el 75% del valor del inmueble, el monto del crédito hipotecario sería de aproximadamente $120.920.000.
Para ese préstamo se consideró una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años.
Con esas condiciones, la cuota inicial sería de aproximadamente $865.098 mensuales.
El cálculo oficial también contempla que la cuota represente hasta el 25% de los ingresos netos del grupo familiar. Bajo ese criterio, el ingreso necesario para acceder al crédito sería de aproximadamente $3.460.391 mensuales.
De acuerdo con el ejemplo presentado, ese nivel de ingresos podría alcanzarse mediante dos salarios promedio de $1.800.000 cada uno, es decir, una pareja joven que reúna sus ingresos para solicitar el préstamo.
Cómo se distribuirán los fondos del FGS
El programa contempla una disponibilidad total de $2 billones, que será distribuida mediante licitaciones de $200.000 millones.
Los bancos competirán para obtener esos recursos y deberán destinarlos al financiamiento de las operaciones hipotecarias contempladas por el programa.
La herramienta busca, de esta manera, extender los plazos del fondeo disponible para las entidades y generar mejores condiciones para ampliar la oferta de préstamos destinados a vivienda.
El objetivo oficial es que el mecanismo permita aumentar el acceso al crédito hipotecario y atender las necesidades habitacionales de las familias mediante financiamiento de largo plazo.
